[경제경재] 개인연금, IRP, 연금저축펀드 주식만 사도 돈을 준다고..?| 배당소득이 왜 좋은데? 나보다 좋아?

안녕하세요!

 

연금저축 투자 전략이 계속되고 있습니다!

 

왜 이렇게 투자전략에 대해서 하나하나 포스팅을 하느냐!!

 

바로바로! 제가 연금 저축 투자를 하기  때문입니다!

 

저 역시도 연금저축을 나름 꾸준히 하고 있는 만큼 여러 전략에 대해 고민을 많이 했습니다.

 

그리고 서서히 저에게 맞는 투자전략을 찾아가고 있습니다!

 

그래서 드리는 오늘의 전략은~~!!

 

배당성장ETF 투자 입니다!

 

배당은 무엇인가!!

 

배당 성장 ETF는 또 무엇인가아!!

 

오늘 한번 간단하게 시작해보겠습니다.

 

배당이란 무엇인가!!!

 

배당은 기업이 이익의 일부를 주주들에게 현금 또는 주식 형태로 분배하는 것입니다!

 

도대체 이러한 배당을 왜~ 하는 걸까요?

 

간단하게 말하자면 3가지가 있습니다.

• • 1. 투자자들에게 보상을 제공.
    2. 안정성과 신뢰도를 강조.
    3. 장기적인 투자 유도.
•  

확실히... 투자자들의 투자를 유도하기에는 좋은 수단인 것 같습니다.

주식으로 수익을 보기 위해선 매도 차익을 노려야 하는데 보유하는 것만으로도 일정부분의 수익이 발생하는 것이니까요.

 

다만 기업의 미래에 상승할 가치 일부를 현재 받는 것은 아닐까 하는 생각이 들기도 합니다.

배당을 하지 않는다면 기업은 그 재원을 다시 기업의 성장에 쓸 수 있으니까요..!

 

이러한 배당으로 유명한 기업들이 미국에는 꽤 많습니다!

 

코카콜라, P&G, 존슨앤드존슨 등 배당 귀족(배당을 지속적으로 늘린 기업) 들이 바로 그 기업들입니다.

 

배당의 매력은 대략 알 것 같습니다!!

 

 

 

그렇다며어어어언 여기서 배당 ETF란 무엇일까요?

배당을 많이 주는 기업들을 위주로 구성된 ETF 입니다!

 

이 ETF 에 투자하는 것을 통해 ETF 에서 소유하고 있는 기업들의 전체 배당 혜택을 공유할 수 있는 것이죠!!

 

배당수익을 다시 배당ETF 에 재투자 할 수도 있어 안정적이면서도 일정 수익을 기대할 수 있습니다.

다만 기업이 폭발적인 성장을 보여주기에는 힘들다는 경향이 있습니다.

 

즉, 배당의 특성에 맞게 장, 단점을 볼 수 있습니다.

• • 장점: 안정적 수익, 다각화된 포트폴리오, 적은 관리 비용.
  • 단점: 일부 ETF의 낮은 배당 수익률, 시장 하락 시 주가 동반 하락 가능.

그렇다면 여기서어어어!!!

 

앞서 살펴본 S&P500, 올웨더 전략과 배당 ETF를 함께 비교해볼 시간입니다

 

S&P 500, 올웨더 전략과의 비교

1. S&P 500: 대형주 중심, 성장 지향.
2. 올웨더 전략: 자산 배분 중심, 경제 상황에 따라 안정성 추구.
3. 배당 ETF: 배당 성장을 목표로 하며 꾸준한 현금흐름 제공. 

네 투자방식의 차이를 간략하게 보았습니다.

다만 역시 시각적인 그래프로 보는게 가장 눈에 잘 들어오는 법이죠.

 

다음 그래프를 보시죠

익숙한 가정으로 그래프를 그렸습니다.

 

매년 450만원씩 투자 2005년 부터 20년 간 세가지 전략으로 투자한 그래프입니다.

 

아! 참고로 배당ETF의 배당 소득은 배당 ETF 에 재투자 한다는 것으로 가정하였습니다.

 

 

세 가지 투자전략의 장점이 잘 보이는 것 같습니다.

 

파란 선 : S&P500

초록 선 : 배당ETF

붉은 선 : 올웨더 전략

 

S&P500 은 경기 흐름에 따라 급격한 성장과 침체를 같이 겪고 있습니다.

그럼에도 가장 높은 성장률을 보여주고 있습니다!

 

배당 ETF는 S&P500 만큼은 아니지만 꾸준한 성장을 보이고 있습니다.

다만 경기 침체라는 리스크를 완벽히 피해가지는 못했습니다.

오히려 S&P500 과 비슷한 리스크를 보이는 것 같기도합니다.

 

올웨더 전략은 변동성이 적으며 안정적인 성장이 꽤나 인상적입니다만!!!

호황기를 겪을 때 마다 수익률의 차이가 점차 벌어지는 경향이 있습니다.

 

각각의 투자 전략에 따라 확실히 다른 결과가 예상됩니다. 

다만 과거 20년의 미국은 꾸준한 우상향을 보여주는 호황기였으며 경기침체를 비교적 잘 이겨낸 덕도 있어 보입니다.

 

만약...!

미국처럼 우상향을 한 시장이 아니라 꽤나 정체된 성장을 보여준 일본시장이었다면 어땠을까요..?

아래 그래프를 보시죠!

 

미국과는 다른 상황을 보여주는 군요

 

파란 선 : Nikkei225

초록 선 : 배당ETF

붉은 선 : 올웨더 전략

 

배당 ETF 가 가장 높은 성장률을 보여주었습니다.

배당소득이 꾸준히 격차를 만들어 준 것 같습니다.

 

Nikkei225 의 성장도 눈부시지만 배당 ETF 를 따라가기에는 한계가 있었습니다.

 

올웨더 전략은 어디서나 안정적인 성장을 보여주고 있습니다.

특히 리스크에 강한 모습으로 자산의 변동성을 최소화 하는 것을 볼 수 있습니다.

 

 

만약 한국 시장이라면....?

 

흠~ 일본시장과 비슷한 경향을 보이는 듯 합니다.

다만 올웨더 전략과 다른 두 전략들이 적은 격차를 보이는 것은 아쉽습니다...

 

 

오늘의 결론입니다!

 

투자 성향에 맞게 투자하자! 다만 투자하고자 하는 시장에 대해 고민하자!